KINH NGHIỆM THÀNH LẬP CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH THÀNH CÔNG

714
08/10/2026

5/5 - (1 bình chọn)

Kinh nghiệm thành lập công ty cho thuê tài chính theo mô hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Cho thuê tài chính là phương thức cấp tín dụng trung và dài hạn, trong đó công ty cho thuê tài chính mua tài sản theo yêu cầu và thỏa thuận với bên thuê để bên thuê sử dụng trong thời hạn nhất định, đồng thời thanh toán tiền thuê theo hợp đồng.

Khác với doanh nghiệp cho thuê máy móc, ô tô hoặc thiết bị thông thường, công ty cho thuê tài chính phải đáp ứng các điều kiện đặc thù về vốn, chủ sở hữu, nhân sự quản lý, hệ thống kiểm soát nội bộ và giấy phép hoạt động.

Tại Việt Nam, nhu cầu thuê tài chính có thể xuất hiện ở nhiều khu vực sản xuất, thương mại và dịch vụ như Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng, Đồng Nai, Bắc Ninh, Thái Nguyên và Cần Thơ.

Ví dụ, doanh nghiệp sản xuất tại Đồng Nai có thể cần thuê tài chính máy móc công nghiệp; doanh nghiệp logistics tại Hải Phòng có thể có nhu cầu đầu tư thiết bị vận hành; doanh nghiệp chế biến nông sản tại Cần Thơ có thể cần dây chuyền sấy, đóng gói hoặc chế biến.

Tuy nhiên, việc lựa chọn thị trường hoạt động cần dựa trên năng lực tài chính, điều kiện pháp lý, khả năng quản lý tài sản và đánh giá rủi ro của từng nhóm khách hàng.

Phân biệt công ty cho thuê tài chính và công ty cho thuê tài sản thông thường

Tiêu chí	Công ty cho thuê tài chính	Công ty cho thuê tài sản thông thường
Bản chất Gửi hồ sơ và nhận tư vấn miễn phí qua Zalo chỉ trong vài phút: Chat Zalo: 0853 388 126 Website này thuộc hệ sinh thái Pháp Lý Gia Minh. Để tìm hiểu năng lực, hồ sơ pháp lý và các dịch vụ khác của công ty, vui lòng xem tại website chính thức bên dưới. ▼▼▼ XEM HỒ SƠ PHÁP LÝ VÀ NĂNG LỰC CÔNG TY	Tổ chức tín dụng phi ngân hàng	Doanh nghiệp kinh doanh cho thuê tài sản
Cơ quan cấp phép hoạt động đặc thù	Ngân hàng Nhà nước Việt Nam	Tùy hoạt động, theo cơ chế đăng ký và giấy phép chuyên ngành
Hoạt động chính	Cấp tín dụng thông qua cho thuê tài chính	Cho thuê tài sản theo hợp đồng dân sự, thương mại
Vốn	Phải đáp ứng mức vốn pháp định và yêu cầu an toàn	Phụ thuộc ngành nghề, quy mô và điều kiện áp dụng
Quản trị	Chịu quy định chuyên ngành tổ chức tín dụng	Theo loại hình doanh nghiệp và pháp luật liên quan
Kiểm soát rủi ro	Có yêu cầu về quản trị rủi ro tín dụng và an toàn hoạt động	Theo rủi ro kinh doanh thông thường
Hợp đồng	Hợp đồng cho thuê tài chính	Hợp đồng thuê tài sản
Khách hàng	Chủ yếu là tổ chức, cá nhân có nhu cầu tài trợ tài sản phục vụ hoạt động phù hợp	Tùy loại tài sản và mô hình kinh doanh

Khi nào nên lựa chọn mô hình công ty cho thuê tài chính?

Nhà đầu tư nên nghiên cứu mô hình này khi có chiến lược kinh doanh cấp tín dụng thông qua tài sản cho thuê, có năng lực đáp ứng vốn pháp định và có khả năng tổ chức hệ thống quản trị, kiểm soát rủi ro chuyên nghiệp.

Nếu mục tiêu chỉ là mua máy móc hoặc phương tiện rồi cho doanh nghiệp khác thuê theo hợp đồng thông thường, cần xem xét mô hình cho thuê tài sản thay vì mặc định phải thành lập công ty cho thuê tài chính.

Chuỗi điều kiện thành lập và vận hành công ty cho thuê tài chính

Giai đoạn	Nội dung	Kết quả cần đạt
1. Mô hình	Xác định loại hình và phạm vi hoạt động	Phương án thành lập
2. Vốn	Chuẩn bị vốn pháp định và nguồn vốn hợp pháp	Hồ sơ năng lực tài chính
3. Cổ đông/thành viên	Xác định nhà đầu tư đủ điều kiện	Cơ cấu sở hữu
4. Quản trị	Thiết lập bộ máy quản lý và điều hành	Cơ cấu tổ chức
5. Rủi ro	Xây dựng chính sách cấp tín dụng và kiểm soát	Khung quản trị rủi ro
6. Tài sản thuê	Xác định nhóm tài sản và tiêu chí lựa chọn	Chính sách tài sản
7. Hợp đồng	Thiết kế quy trình thẩm định, ký kết	Bộ hợp đồng nghiệp vụ
8. Kiểm soát	Giám sát tài sản, khoản thuê và nợ	Hệ thống kiểm soát
9. Cấp phép	Hoàn thiện hồ sơ gửi cơ quan có thẩm quyền	Giấy phép khi đủ điều kiện
10. Vận hành	Tổ chức hoạt động theo phạm vi được cấp phép	Hoạt động tuân thủ

Điều kiện về vốn pháp định khi thành lập công ty cho thuê tài chính

Vốn pháp định của công ty cho thuê tài chính là bao nhiêu?

Mức vốn pháp định theo Nghị định 86/2019/NĐ-CP

150 tỷ đồng

Đây là mức vốn tối thiểu theo quy định được công bố, không phải tổng chi phí thực tế để thành lập và vận hành công ty. Cần rà soát văn bản sửa đổi tại thời điểm nộp hồ sơ.

baochinhphu.vn

Ngoài vốn pháp định, nhà đầu tư phải dự trù kinh phí xây dựng hệ thống công nghệ, tuyển dụng nhân sự chuyên môn, quản trị rủi ro, vận hành bộ máy và duy trì các tỷ lệ an toàn trong hoạt động.

Phân biệt vốn điều lệ, vốn pháp định và nguồn vốn cho thuê

Loại vốn	Bản chất	Mục đích
Vốn pháp định	Mức vốn tối thiểu theo quy định	Điều kiện cấp phép
Vốn điều lệ	Vốn góp của chủ sở hữu, thành viên hoặc cổ đông	Nền tảng tài chính
Vốn huy động hợp pháp	Nguồn vốn được huy động theo phạm vi cấp phép	Tài trợ hoạt động
Vốn sử dụng mua tài sản thuê	Nguồn vốn phân bổ cho giao dịch cho thuê	Hình thành danh mục tài sản
Vốn dự phòng và nguồn lực thanh khoản	Nguồn lực quản lý rủi ro	Bảo đảm an toàn hoạt động

Không nên nhầm việc đáp ứng vốn pháp định với việc đã có đủ nguồn lực để tài trợ danh mục cho thuê tài chính quy mô lớn.

Điều kiện đối với cổ đông và thành viên góp vốn công ty cho thuê tài chính

Lựa chọn nhà đầu tư có năng lực tài chính thực chất

Khi chuẩn bị thành lập công ty cho thuê tài chính, nhà đầu tư cần kiểm tra tư cách pháp lý, nguồn vốn góp, tình hình tài chính, cơ cấu sở hữu và các điều kiện chuyên ngành áp dụng.

Nhóm chủ thể	Nội dung cần thẩm định
Chủ sở hữu tổ chức	Tư cách pháp nhân, năng lực tài chính
Thành viên góp vốn	Nguồn vốn, tỷ lệ sở hữu, điều kiện tham gia
Cổ đông sáng lập	Tư cách, năng lực và giới hạn sở hữu
Nhà đầu tư nước ngoài	Điều kiện tham gia, hồ sơ pháp lý, chấp thuận liên quan
Người có liên quan	Quan hệ sở hữu, kiểm soát và xung đột lợi ích
Người đại diện phần vốn	Thẩm quyền đại diện, trách nhiệm

Kinh nghiệm phân chia tỷ lệ sở hữu

Không nên xây dựng cơ cấu cổ đông chỉ dựa trên thỏa thuận tỷ lệ góp vốn như công ty thương mại thông thường.

Cần kiểm tra giới hạn sở hữu, điều kiện của cổ đông/thành viên sáng lập, quan hệ người có liên quan, cơ chế chuyển nhượng và những trường hợp phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

Đặc biệt, việc bổ sung nhà đầu tư hoặc thay đổi cơ cấu sở hữu sau cấp phép có thể kéo theo thủ tục chấp thuận chuyên ngành.

Xây dựng cơ cấu quản trị công ty cho thuê tài chính

Phân định chức năng quản lý, điều hành và kiểm soát

Bộ phận	Nhiệm vụ trọng tâm
Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên	Chiến lược, chính sách, giám sát theo mô hình áp dụng
Ban điều hành	Tổ chức hoạt động kinh doanh
Bộ phận thẩm định tín dụng	Đánh giá khách hàng, dòng tiền
Bộ phận quản trị rủi ro	Nhận diện và kiểm soát rủi ro
Bộ phận pháp chế	Kiểm tra hợp đồng, pháp lý tài sản
Bộ phận quản lý tài sản	Theo dõi tài sản cho thuê
Bộ phận kế toán – tài chính	Hạch toán, báo cáo, quản lý vốn
Kiểm soát nội bộ/kiểm toán nội bộ	Kiểm tra tuân thủ, đánh giá hệ thống

Cơ cấu cụ thể phải đáp ứng Luật Các tổ chức tín dụng và quy định của Ngân hàng Nhà nước, không được tự động áp dụng cơ cấu quản trị của công ty TNHH hoặc công ty cổ phần thông thường.

Nguyên tắc tách biệt các khâu nghiệp vụ

Một kinh nghiệm quan trọng là không tập trung toàn bộ quyền thẩm định, phê duyệt, giải ngân và kiểm tra sau cho thuê vào cùng một cá nhân.

Công ty nên xây dựng cơ chế phân quyền, kiểm soát xung đột lợi ích và giám sát độc lập đối với các giao dịch có rủi ro cao.

Quản trị rủi ro trong hoạt động cho thuê tài chính

Các nhóm rủi ro cần kiểm soát

Nhóm rủi ro	Tình huống phát sinh	Biện pháp kiểm soát
Rủi ro tín dụng	Bên thuê không trả tiền đúng hạn	Thẩm định dòng tiền, giới hạn cấp tín dụng
Rủi ro tài sản	Tài sản mất giá, hư hỏng	Định giá, kiểm tra, bảo hiểm phù hợp
Rủi ro pháp lý	Tài sản có tranh chấp, hồ sơ không hợp lệ	Thẩm định quyền sở hữu
Rủi ro vận hành	Sai quy trình phê duyệt, bàn giao	Phân quyền, kiểm tra chéo
Rủi ro tập trung	Cho thuê quá nhiều trong một ngành	Giới hạn danh mục
Rủi ro thanh khoản	Mất cân đối dòng tiền	Kế hoạch nguồn vốn
Rủi ro gian lận	Hồ sơ tài sản hoặc khách hàng không trung thực	Xác minh độc lập
Rủi ro công nghệ	Lộ dữ liệu, gián đoạn hệ thống	Kiểm soát truy cập, sao lưu

Quy trình thẩm định khách hàng thuê tài chính

Bước	Nội dung thẩm định	Kết quả
1	Xác minh tư cách khách hàng	Hồ sơ pháp lý
2	Đánh giá ngành nghề, mô hình kinh doanh	Báo cáo hoạt động
3	Phân tích báo cáo tài chính	Năng lực trả nợ
4	Xác định nhu cầu sử dụng tài sản	Phương án thuê
5	Thẩm định tài sản và nhà cung cấp	Báo cáo tài sản
6	Đánh giá rủi ro giao dịch	Xếp hạng nội bộ
7	Trình phê duyệt	Quyết định theo thẩm quyền
8	Ký hợp đồng và mua tài sản	Hồ sơ giao dịch
9	Bàn giao, giám sát sử dụng	Biên bản, báo cáo
10	Theo dõi thanh toán, xử lý phát sinh	Hồ sơ quản lý khoản thuê

Lựa chọn tài sản cho thuê tài chính theo từng thị trường địa phương

Phân khúc tài sản theo nhu cầu doanh nghiệp

Địa bàn	Nhu cầu tài sản có thể nghiên cứu	Nhóm khách hàng
Hà Nội	Máy móc, thiết bị công nghệ, thiết bị sản xuất	Doanh nghiệp dịch vụ, sản xuất
TP.HCM	Thiết bị công nghiệp, máy móc, phương tiện phù hợp	Doanh nghiệp thương mại, logistics
Hải Phòng	Thiết bị cảng, kho vận, máy móc	Doanh nghiệp logistics
Đồng Nai	Dây chuyền sản xuất, thiết bị nhà máy	Doanh nghiệp công nghiệp
Bắc Ninh	Máy móc điện tử, thiết bị sản xuất	Nhà máy, doanh nghiệp phụ trợ
Thái Nguyên	Máy móc chế biến, thiết bị công nghiệp	Doanh nghiệp sản xuất
Đà Nẵng	Thiết bị sản xuất, dịch vụ, logistics	Doanh nghiệp khu vực miền Trung
Cần Thơ	Máy sấy, dây chuyền chế biến nông sản	Doanh nghiệp nông nghiệp, chế biến

Đây là các phân khúc nghiên cứu thị trường, không phải danh mục tài sản mặc nhiên được phép cho thuê tài chính. Từng loại tài sản phải được đối chiếu với quy định chuyên ngành và phạm vi hoạt động được cấp phép.

Kiểm tra pháp lý tài sản trước khi ký hợp đồng

Doanh nghiệp cần xác định nguồn gốc tài sản, chủ thể bán, quyền sở hữu, khả năng chuyển giao, giá trị, tình trạng kỹ thuật và những hạn chế giao dịch nếu có.

Đối với máy móc đã qua sử dụng, cần đặc biệt chú ý tình trạng vận hành, khả năng bảo trì, tuổi đời thiết bị và giá trị thu hồi khi bên thuê vi phạm nghĩa vụ.

Quy trình hợp đồng cho thuê tài chính từ mua tài sản đến thu hồi vốn

Giai đoạn	Công việc	Chứng từ
1. Đề nghị thuê	Khách hàng lựa chọn tài sản	Hồ sơ đề nghị
2. Thẩm định	Kiểm tra khách hàng, tài sản	Báo cáo thẩm định
3. Phê duyệt	Quyết định giao dịch	Văn bản phê duyệt
4. Ký hợp đồng	Thỏa thuận quyền và nghĩa vụ	Hợp đồng cho thuê tài chính
5. Mua tài sản	Mua từ nhà cung cấp theo phương án	Hợp đồng mua bán
6. Bàn giao	Giao tài sản cho bên thuê	Biên bản bàn giao
7. Quản lý	Kiểm tra sử dụng và tình trạng tài sản	Hồ sơ giám sát
8. Thu tiền thuê	Theo lịch thanh toán	Bảng kê, chứng từ
9. Xử lý phát sinh	Nợ quá hạn, vi phạm, điều chỉnh hợp pháp	Hồ sơ xử lý
10. Kết thúc	Chuyển quyền, tiếp tục thuê hoặc xử lý theo hợp đồng	Biên bản thanh lý, hồ sơ tài sản

Theo Điều 120 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, hoạt động cho thuê tài chính có những tiêu chí pháp lý riêng về thời hạn thuê, quyền mua hoặc nhận chuyển quyền sở hữu tài sản và tổng số tiền thuê. Vì vậy, không thể chỉ đổi tên hợp đồng thuê tài sản thông thường thành “hợp đồng cho thuê tài chính”.

Bộ hồ sơ thành lập và vận hành công ty cho thuê tài chính theo giai đoạn

Mã hồ sơ	Tên hồ sơ	Giai đoạn
CTTC-01	Đơn đề nghị cấp Giấy phép theo mẫu áp dụng	Cấp phép
CTTC-02	Đề án thành lập tổ chức tín dụng	Cấp phép
CTTC-03	Dự thảo điều lệ	Cấp phép
CTTC-04	Hồ sơ pháp lý chủ sở hữu, cổ đông/thành viên	Nhà đầu tư
CTTC-05	Hồ sơ năng lực tài chính và nguồn vốn	Vốn
CTTC-06	Hồ sơ người quản lý, điều hành dự kiến	Nhân sự
CTTC-07	Phương án tổ chức bộ máy	Quản trị
CTTC-08	Phương án hoạt động kinh doanh	Kế hoạch
CTTC-09	Chính sách quản trị rủi ro	Kiểm soát
CTTC-10	Quy định về thẩm định và phê duyệt cấp tín dụng	Nghiệp vụ
CTTC-11	Quy định quản lý tài sản cho thuê	Nghiệp vụ
CTTC-12	Quy trình kiểm soát, kiểm toán nội bộ	Kiểm soát
CTTC-13	Phương án công nghệ thông tin	Hạ tầng
CTTC-14	Hồ sơ trụ sở, cơ sở vật chất	Tổ chức
CTTC-15	Mẫu hợp đồng cho thuê tài chính	Nghiệp vụ
CTTC-16	Hồ sơ mua bán và bàn giao tài sản	Vận hành
CTTC-17	Hồ sơ khách hàng và thẩm định	Vận hành
CTTC-18	Hồ sơ theo dõi thanh toán, phân loại nợ	Kiểm soát
CTTC-19	Báo cáo kế toán, tài chính và an toàn hoạt động	Báo cáo
CTTC-20	Hồ sơ thay đổi nội dung Giấy phép khi phát sinh	Sau cấp phép

Bảng trên là danh mục chuẩn bị và quản trị theo giai đoạn, không có nghĩa tất cả 20 tài liệu đều là thành phần bắt buộc trong cùng một lần nộp hồ sơ.

Đối với hồ sơ xin cấp Giấy phép lần đầu, cần căn cứ Thông tư 57/2024/TT-NHNN và các quy định sửa đổi, bổ sung hiện hành.

Cổng Báo Chính Phủ

Kinh nghiệm kiểm soát hoạt động sau khi được cấp Giấy phép

Kiểm soát trước, trong và sau giao dịch

Thời điểm	Nội dung kiểm soát
Trước khi cho thuê	Khách hàng, tài sản, nguồn vốn, giới hạn cấp tín dụng
Khi phê duyệt	Thẩm quyền, xung đột lợi ích, điều kiện giao dịch
Khi mua tài sản	Nhà cung cấp, giá mua, chứng từ
Khi bàn giao	Tình trạng tài sản, người nhận, bảo hiểm
Trong thời gian thuê	Dòng tiền, lịch trả, tình trạng tài sản
Khi phát sinh quá hạn	Phân loại, đánh giá khả năng thu hồi
Khi kết thúc	Quyền sở hữu, thanh lý, xử lý tài sản

Kiểm soát giao dịch với khách hàng và người có liên quan

Công ty cần có cơ chế nhận diện khách hàng, người có liên quan, giao dịch tập trung và giao dịch có khả năng phát sinh xung đột lợi ích.

Những quyết định cấp tín dụng không được chỉ dựa trên quan hệ thương mại hoặc cam kết cá nhân của người quản lý.

Cập nhật quy định pháp lý công ty cho thuê tài chính năm 2026

Hệ thống pháp luật cần rà soát khi chuẩn bị hồ sơ gồm Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và luật sửa đổi năm 2025; quy định về vốn pháp định; Thông tư 57/2024/TT-NHNN về hồ sơ, thủ tục cấp Giấy phép lần đầu; cùng các văn bản điều chỉnh tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Đáng chú ý, Thông tư 55/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 09/02/2026, quy định về cấp đổi Giấy phép, bổ sung nội dung hoạt động vào Giấy phép và tổ chức, hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Đây là văn bản cần xem xét khi xây dựng phương án quản trị và hoạt động sau cấp phép.

VBPL

Những sai lầm thường gặp khi chuẩn bị thành lập công ty cho thuê tài chính

Sai lầm	Hậu quả	Kinh nghiệm phòng tránh
Nhầm với công ty cho thuê máy móc	Chọn sai thủ tục pháp lý	Xác định đúng bản chất cấp tín dụng
Chỉ chuẩn bị vốn tối thiểu	Thiếu nguồn lực vận hành	Lập kế hoạch vốn dài hạn
Cổ đông không đáp ứng điều kiện	Hồ sơ khó được chấp thuận	Thẩm định trước nhà đầu tư
Nhân sự thiếu chuyên môn	Không đáp ứng yêu cầu quản trị	Tuyển dụng nhân sự phù hợp
Không có hệ thống quản trị rủi ro	Rủi ro cấp tín dụng	Xây dựng quy trình độc lập
Định giá tài sản không phù hợp	Nguy cơ mất vốn	Thẩm định tài sản
Hợp đồng thiếu cơ chế xử lý	Tranh chấp, khó thu hồi	Rà soát pháp lý hợp đồng
Tập trung vào một nhóm khách hàng	Rủi ro danh mục	Phân tán rủi ro
Thiếu kiểm soát sau cho thuê	Khó phát hiện vi phạm	Giám sát định kỳ

Dịch vụ tư vấn pháp lý thành lập công ty cho thuê tài chính của Pháp Lý Gia Minh

Pháp Lý Gia Minh hỗ trợ nhà đầu tư nghiên cứu mô hình pháp lý, rà soát điều kiện thành lập, xây dựng danh mục hồ sơ và xác định các yêu cầu về vốn, cổ đông/thành viên, cơ cấu quản trị và giấy phép chuyên ngành.

Đối với dự án có kế hoạch hoạt động tại Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng, Đồng Nai, Bắc Ninh hoặc Cần Thơ, nội dung tư vấn cần gắn với phân khúc khách hàng, loại tài sản dự kiến cho thuê và khả năng kiểm soát rủi ro tại địa bàn.

Do đây là ngành kinh doanh đặc thù thuộc lĩnh vực ngân hàng, phạm vi hỗ trợ cần được xác định trên cơ sở hồ sơ cụ thể; việc được cấp phép phụ thuộc vào kết quả thẩm định và quyết định của Ngân hàng Nhà nước, không thể cam kết như thủ tục thành lập công ty thông thường.

Câu hỏi thường gặp về điều kiện thành lập công ty cho thuê tài chính

Công ty cho thuê tài chính cần vốn tối thiểu bao nhiêu?

Mức vốn pháp định được quy định tại Nghị định 86/2019/NĐ-CP là 150 tỷ đồng. Cần kiểm tra quy định có hiệu lực tại thời điểm lập hồ sơ.

Cá nhân có thể tự thành lập công ty cho thuê tài chính không?

Không thể chỉ dựa vào việc một cá nhân có đủ tiền để thành lập. Nhà đầu tư, chủ sở hữu, cổ đông/thành viên phải đáp ứng điều kiện riêng của pháp luật về tổ chức tín dụng.

Công ty cho thuê tài chính có phải xin phép Ngân hàng Nhà nước không?

Có. Đây là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, phải được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động theo quy định.

Công ty cho thuê tài chính có được cho thuê máy móc sản xuất không?

Có thể xem xét máy móc, thiết bị thuộc nhóm tài sản được phép cho thuê tài chính, với điều kiện đáp ứng quy định chuyên ngành và chính sách nghiệp vụ.

Có thể thành lập công ty cho thuê tài chính tại Hà Nội hoặc TP.HCM không?

Có thể đề xuất đặt trụ sở tại các địa bàn này nếu đáp ứng điều kiện pháp lý và được cơ quan có thẩm quyền chấp thuận.

Công ty cho thuê tài chính có được tự do huy động tiền gửi từ cá nhân không?

Không. Công ty chỉ được thực hiện các hoạt động huy động vốn thuộc phạm vi pháp luật và Giấy phép cho phép; không được đồng nhất với quyền huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại.